Quitar empréstimo antes do prazo: calcule o desconto de juros

Quitar empréstimo antes do prazo dá direito a desconto nos juros, garantido pelo art. 52, § 2º, do Código de Defesa do Consumidor. O banco precisa recalcular a dívida a valor presente pela taxa do contrato, cobrando o saldo devedor e não a soma das parcelas restantes. Essa diferença costuma chegar a milhares de reais.

Imagine que você pegou R$ 12 mil em crédito pessoal para cobrir uma emergência, dividiu em 24 parcelas e, no meio do caminho, recebeu uma rescisão, uma herança pequena ou um bônus. Você liga para o banco, pergunta quanto falta e ouve um número que parece a soma de tudo o que ainda seria pago até o fim.

Esse número quase sempre poderia estar bem menor. Você vai ver aqui a conta exata que o banco é obrigado a fazer, com um exemplo completo calculado parcela a parcela. Também vai ver o que pedir por escrito na agência ou no aplicativo, o que não entra no desconto e em quais situações usar o dinheiro para quitar é pior do que deixá-lo investido.

Os números de taxa usados aqui são as médias divulgadas pelo Banco Central para julho de 2026 e servem como referência de simulação, não como a taxa do seu contrato, que está no seu extrato.

Neste artigo

• Quitar empréstimo antes do prazo dá desconto nos juros mesmo?
• Qual a diferença entre saldo devedor e soma das parcelas que faltam?
• Como calcular o desconto dos juros passo a passo
• Como pedir o cálculo da quitação antecipada ao banco
• O que não entra no desconto da quitação antecipada
• Vale mais a pena quitar o empréstimo ou deixar o dinheiro rendendo?
• Amortização parcial reduz a parcela ou encurta o prazo?
• E se o banco recusar o desconto ou cobrar a soma das parcelas?
• Perguntas frequentes sobre quitar empréstimo antes do prazo
• Vale a pena quitar, e o primeiro passo é pedir o número certo

Quitar empréstimo antes do prazo dá desconto nos juros mesmo?

Sim, e não é cortesia do banco. Segundo o texto compilado do CDC publicado pelo Planalto, o art. 52, § 2º, garante ao consumidor “a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos”. Não existe cláusula de contrato que afaste isso, porque a regra é de ordem pública.

A redução proporcional tem um método definido pela regulação bancária. A Resolução CMN 5.004/2022 determina que, em operações prefixadas de pessoa natural, a instituição use a taxa de juros remuneratórios pactuada no contrato para calcular o valor presente dos pagamentos que seriam feitos no futuro. A mesma resolução obriga o banco a disponibilizar, de forma tempestiva, as informações e os meios para você liquidar tudo ou parte da dívida.

Na prática, isso significa que o juro que ainda não correu não pode ser cobrado. Cada parcela futura embute juros de meses que você não vai mais usar o dinheiro do banco, e trazer essas parcelas para hoje pela taxa do contrato é exatamente o que apaga esse juro não decorrido.

Vale para crédito pessoal, consignado, financiamento de veículo, home equity e CDC de loja, porque a regra é do CDC e alcança qualquer outorga de crédito ao consumidor. Se o seu contrato for pós-fixado, atrelado a um índice, a lógica continua a mesma, ainda que o cálculo dependa do indexador do dia da liquidação.

Na prática, o que eu mais vejo é gente que nem pergunta. A pessoa recebe um valor inesperado, acha que quitar dívida antiga “não muda nada” e deixa o dinheiro parado na conta enquanto paga juro de dois dígitos ao mês. Minha orientação para a maioria das pessoas nessa situação é pedir o número por escrito antes de qualquer decisão. Saber quanto é o saldo devedor real muda completamente a comparação com qualquer outra aplicação do dinheiro.

Qual a diferença entre saldo devedor e soma das parcelas que faltam?

Saldo devedor é quanto você deve hoje. Soma das parcelas é quanto você pagaria se levasse o contrato até o último mês, com todos os juros futuros embutidos. Confundir os dois é o erro que mais custa caro em quitação antecipada.

Tome o exemplo do empréstimo de R$ 12.000 em 24 parcelas. A taxa média do crédito pessoal não consignado para pessoas físicas ficou em 6,42% ao mês em julho de 2026, número que o Banco Central divulga na seção de taxas de juros do BCB. Com essa taxa, a parcela fica em R$ 993,57 e o total pago ao longo dos dois anos chega a R$ 23.845,75.

Depois de pagar 12 parcelas, faltam outras 12. A soma delas é R$ 11.922,88, mas o saldo devedor calculado a valor presente pela mesma taxa de 6,42% ao mês é de R$ 8.141,46. A diferença de R$ 3.781,42 é o juro dos meses que você não vai mais usar, e é isso que a lei manda abater.

Simulação com premissas explícitas, feita em 15/09/2026: valor liberado de R$ 12.000, 24 parcelas mensais iguais pelo sistema Price, taxa de 6,42% ao mês, sem IOF, seguro ou tarifas no cálculo.

A tabela mostra a armadilha escondida do tempo. O desconto é enorme no começo e mingua no fim, porque nas primeiras parcelas você está pagando quase só juro, e nas últimas está pagando quase só principal. Na 13ª parcela desse contrato, R$ 522,68 dos R$ 993,57 são juros, ou seja, 52,6% da parcela. Quem espera faltarem três parcelas para quitar já pagou o juro que queria evitar, e o desconto cai para R$ 345,39.

Existe ainda uma confusão comum com o pagamento de parcelas vencidas. Se você estiver em atraso, a parte vencida entra pelo valor cheio, com multa e juros de mora, e só as parcelas futuras entram no cálculo de valor presente. Vale comparar essa situação com o que muda quando a dívida já está atrasada, tema do guia sobre renegociar empréstimo em atraso.

O erro que mais custa caro aqui é aceitar por telefone o primeiro número que o atendente informa, sem perguntar se ele é o saldo devedor ou a soma das parcelas remanescentes. Já vi diferença de mais de R$ 3 mil em contrato de R$ 12 mil, e a correção veio com um único pedido formal de recálculo. Pergunte sempre qual dos dois números está na tela do atendente, porque a resposta muda o que sai do seu bolso.

Como calcular o desconto dos juros passo a passo

O cálculo é a soma dos valores presentes das parcelas que faltam, cada uma descontada pela taxa mensal do contrato, elevada ao número de meses que falta para o vencimento dela. Quem quiser conferir a conta do banco antes de aceitar consegue fazer isso em uma planilha comum.

1. Pegue a taxa mensal do contrato. Ela está no contrato e no Documento Descritivo do Crédito, em taxa nominal e efetiva. Se o seu contrato traz só a taxa anual, converta pela raiz de ordem 12, e não dividindo por 12, porque a diferença entre esses dois caminhos é grande. Esse ponto é o mesmo que confunde muita gente ao comparar taxa nominal, taxa efetiva e CET.
2. Liste as parcelas que ainda vão vencer, com valor e data. Parcela vencida e não paga fica de fora dessa lista, porque ela já é dívida vencida.
3. Traga cada parcela para hoje. Divida o valor da parcela por (1 + taxa) elevado ao número de meses até o vencimento dela. A primeira parcela futura é dividida uma vez, a segunda duas vezes, e assim por diante.
4. Some tudo. O resultado é o saldo devedor a valor presente, o valor que deveria ser cobrado para quitar hoje.
5. Calcule o desconto. Subtraia esse saldo da soma nominal das parcelas restantes, e você tem quanto de juro futuro deixou de existir.
6. Compare com o número do banco. Se a diferença for de alguns centavos, é arredondamento. Se for de centenas ou milhares de reais, peça o memorial de cálculo.

No exemplo das 12 parcelas de R$ 993,57 a 6,42% ao mês, a primeira parcela futura vale R$ 933,63 hoje, a segunda vale R$ 877,31, e a décima segunda, a mais distante, vale apenas R$ 470,89. Somadas, as doze dão os R$ 8.141,46 já citados. A tabela de amortização confirma o mesmo número, porque o saldo devedor de um contrato Price nada mais é do que o valor presente das parcelas que faltam.

Um detalhe que engana bastante é a data. O saldo devedor cresce todo dia, já que o juro corre diariamente entre um vencimento e outro, então o número válido hoje não é o número válido daqui a duas semanas. Peça sempre o saldo com data de validade explícita e pague dentro dela, porque quitar com boleto vencido faz a conta ser refeita.

Se o seu contrato não for Price e sim SAC, com parcelas decrescentes, a lógica de trazer a valor presente é idêntica, mudando apenas que cada parcela tem um valor diferente. A escolha entre os dois sistemas muda bastante a velocidade com que o saldo cai, assunto detalhado na comparação entre tabela Price e SAC.

Muita gente acha que precisa de software caro para conferir isso, e quase sempre está enganada, porque a fórmula cabe em uma célula de planilha. Se fosse comigo, eu faria a conta antes de ligar para o banco, chegaria com o número na mão e trataria a ligação como conferência, não como negociação. Chegar sabendo o valor esperado muda o tom da conversa e reduz muito a chance de aceitar um cálculo inflado.

Como pedir o cálculo da quitação antecipada ao banco

Peça por um canal que gere registro, use as palavras certas e exija o memorial de cálculo. O pedido genérico “quanto falta para quitar” costuma trazer a resposta errada, porque o sistema de atendimento muitas vezes exibe o total contratado.

A regulação te dá um instrumento específico para isso. A Resolução CMN 5.004/2022 obriga a instituição a fornecer ao cliente pessoa natural o Documento Descritivo do Crédito. Ele traz número do contrato, saldo devedor atualizado, evolução do débito, taxa de juros nominal e efetiva, prazo total e remanescente e o valor de cada parcela separando principal e encargos. Esse documento fica disponível de forma contínua nos canais eletrônicos e deve ser entregue de imediato no atendimento presencial.

O que dizer, na ordem que funciona:

1. “Solicito o valor para liquidação antecipada total do contrato número X, com base no art. 52, § 2º, do CDC.” Citar o dispositivo muda o encaminhamento interno do pedido.
2. “Solicito o memorial de cálculo do valor presente das parcelas vincendas, com a taxa de juros remuneratórios pactuada.” Essa frase pede exatamente o que a Resolução CMN 5.004/2022 manda o banco usar.
3. “Solicito o Documento Descritivo do Crédito atualizado.” Ele mostra a evolução do saldo e serve de prova se houver divergência.
4. “Informe a data de validade do valor apresentado e o boleto correspondente.” Sem isso, o número vence e a conta é refeita.
5. “Confirme se há devolução proporcional de prêmio de seguro vinculado à operação.” Quando existe seguro embutido, a regra de devolução está na apólice.
6. “Após o pagamento, emita a carta de quitação e a baixa da garantia, se houver.” Em contrato com alienação fiduciária de veículo, a baixa do gravame é o que libera a transferência.

Guarde o protocolo de cada contato. Se o pedido for pelo aplicativo, tire print da tela com data. Um leitor que quitou um contrato de veículo em 2026 e não pediu a carta de quitação descobriu o problema meses depois, na hora de vender o carro, quando o gravame ainda constava no documento.

Existe um prazo prático que quase ninguém observa. Se o vencimento da próxima parcela estiver a poucos dias, pode valer pagar a parcela normalmente e só depois quitar o restante, porque o saldo cai e o boleto de quitação fica menor. A economia é pequena, mas o processo fica mais limpo, já que você evita a sobreposição entre débito automático e boleto de quitação.

Se fosse comigo, eu usaria o canal escrito sempre, mesmo que demore mais. A conversa por telefone não deixa rastro, e em quase todo caso de divergência de valor que chega ao Procon ou ao consumidor.gov.br, o que decide é quem tem o documento. Minha orientação é tratar a quitação como um pequeno processo com papéis, não como um recado rápido no chat.

O que não entra no desconto da quitação antecipada

A redução proporcional atinge os juros que ainda não correram, e não tudo o que você pagou até aqui. Três itens costumam ser fonte de frustração, o IOF já recolhido, as tarifas cobradas na contratação e a parte já vencida da dívida.

O IOF do crédito de pessoa física é de 0,0082% ao dia, limitado a 365 dias, mais o adicional de 0,38% independente do prazo, conforme o art. 7º do Decreto 6.306/2007 publicado pelo Planalto. No empréstimo de R$ 12.000 por 24 meses, isso dá cerca de R$ 404,76 cobrados lá na largada. O fato gerador do imposto é a entrega do dinheiro, segundo o art. 3º do mesmo decreto, e o texto não prevê devolução de IOF quando o contrato é liquidado antes do fim. Trate esse valor como custo afundado e pergunte ao banco se haverá qualquer restituição no seu caso.

Tarifa de cadastro e avaliação de bem, quando cobradas na abertura, seguem a mesma lógica, porque remuneram um serviço que já foi prestado. O que a regra veda é cobrar tarifa nova pelo ato de quitar antecipadamente, assunto do próximo tópico.

O seguro prestamista merece atenção separada. Quando o prêmio foi financiado junto com o empréstimo, a parte não decorrida pode ser devolvida, mas isso depende da apólice e precisa ser pedido, porque não sai automático na maioria dos casos. Antes de quitar, confira se o seu contrato tem esse seguro embutido e como funciona a devolução, tema tratado em detalhe no guia sobre seguro prestamista no empréstimo.

Um segundo ponto atinge quem tem consignado. Como a taxa é muito menor, o desconto da antecipação também é menor. No teto de 1,85% ao mês fixado por resolução do CNPS de março de 2025 para o consignado do INSS, um contrato de R$ 12.000 em 24 parcelas tem prestação de R$ 623,72. Quitar na metade do caminho troca R$ 7.484,68 de parcelas por R$ 6.657,27 de saldo, um desconto de R$ 827,42, equivalente a 11,1% do que faltava. No crédito pessoal do primeiro exemplo o desconto foi de 31,7%, quase o triplo em proporção.

Na prática, o que eu vejo é gente decepcionada por esperar que o desconto fosse sobre tudo o que já foi pago. Não é, e nem poderia ser, porque o juro dos meses que já passaram remunerou dinheiro que esteve de fato na sua mão. Minha orientação é medir o benefício pela diferença entre soma das parcelas futuras e saldo devedor, ignorando o passado, já que essa é a única parte da conta que a sua decisão de hoje ainda consegue mudar.

Vale mais a pena quitar o empréstimo ou deixar o dinheiro rendendo?

Na imensa maioria dos contratos de crédito pessoal, quitar ganha de qualquer aplicação conservadora, e por uma margem larga. Quitar uma dívida equivale a obter um retorno igual à taxa do contrato, livre de imposto e sem risco de mercado.

Volte ao exemplo. Você tem R$ 8.141,46 disponíveis, exatamente o saldo devedor após 12 parcelas pagas. Se quitar, deixa de pagar R$ 11.922,88 em parcelas, economizando R$ 3.781,42 ao longo de 12 meses. Se, em vez disso, aplicar esse mesmo dinheiro a 100% do CDI, que estava em 13,90% ao ano em 11/09/2026 segundo o Banco Central, o rendimento bruto em 12 meses seria de R$ 1.131,66. Descontado o imposto de renda de 20% da faixa de 181 a 360 dias, sobrariam R$ 905,33 líquidos.

Simulação de 15/09/2026, com CDI constante e sem considerar variação de taxa ao longo do período. Rentabilidade passada não garante resultado futuro, e o CDI muda a cada decisão do Copom.

A comparação vira quando a taxa do contrato é baixa e o dinheiro é o seu único colchão. Um consignado a 1,85% ao mês corresponde a cerca de 24,6% ao ano, ainda acima do CDI atual, mas a distância é bem menor, e nesse caso pode fazer mais sentido manter parte do dinheiro líquido. Quem não tem nada guardado e usa tudo para quitar corre o risco de voltar ao crédito caro no primeiro imprevisto, o que anula a economia. A regra prática que funciona é garantir a reserva de emergência antes de destinar o restante à quitação.

Há também a alternativa de não quitar e sim transferir a dívida para outro banco com taxa menor, o que mantém o dinheiro no seu bolso e reduz o custo. Esse caminho é gratuito por regra do Banco Central e costuma ser ignorado por quem só pensa em quitar ou não quitar, como mostra o guia sobre portabilidade de crédito.

Muita gente acha que precisa escolher entre quitar e investir como se fosse uma questão de perfil, e quase sempre está enganada, porque é aritmética. Se a taxa do contrato é maior do que o rendimento líquido da aplicação, quitar ganha. Minha orientação para a maioria das pessoas é separar primeiro o valor da reserva e quitar a dívida mais cara com o que sobrar. Investir o excedente vem só depois que nenhuma dívida de dois dígitos mensais estiver de pé.

Amortização parcial reduz a parcela ou encurta o prazo?

Você escolhe, e a escolha muda bastante o total de juros. Encurtar o prazo mantendo a parcela economiza mais, porque tira do caminho justamente os meses mais distantes, que são os que ainda carregam mais juro.

Suponha que, no mesmo contrato, você tenha R$ 5.000 e não os R$ 8.141,46 necessários para quitar tudo. Amortizando R$ 5.000 logo após a 12ª parcela, o saldo cai para R$ 3.141,46, e a partir daí existem dois caminhos.

Simulação de 15/09/2026 sobre o contrato de R$ 12.000 em 24 parcelas a 6,42% ao mês, com amortização de R$ 5.000 aplicada imediatamente após o pagamento da 12ª parcela.

Encurtar o prazo economiza R$ 970,67 a mais do que reduzir a parcela, sobre o mesmo aporte de R$ 5.000. Comparado a não amortizar nada, o caminho de encurtar o prazo economiza R$ 3.292,99, enquanto reduzir a parcela economiza R$ 2.322,32.

A armadilha aqui é operacional. Em muitos bancos, o padrão do sistema é reduzir a parcela, e a redução de prazo precisa ser pedida expressamente no momento da amortização. Se você não disser nada, recebe a opção que economiza menos. Peça por escrito a modalidade desejada e confira no extrato do mês seguinte se a nova quantidade de parcelas bate com o combinado.

Existe uma exceção relevante para quem está com o orçamento apertado. Se a parcela de R$ 993,57 está sufocando o mês e empurrando você para o cheque especial ou para o rotativo, reduzir a parcela pode ser a escolha certa mesmo custando mais juros no total. Nessa situação, ela evita que você troque uma dívida de 6,42% ao mês por outra bem mais cara. A decisão depende de quanto da sua renda já está comprometida, assunto do guia sobre quanto da renda pode ir para dívidas.

Na prática, o que eu vejo com mais frequência é a pessoa amortizar, ficar com a parcela menor, sentir folga no orçamento e gastar essa folga. Seis meses depois o dinheiro sumiu e a dívida continua lá, só que mais longa. Minha orientação para quem tem o orçamento equilibrado é sempre encurtar o prazo, porque a folga que você não vê é a folga que você não gasta.

E se o banco recusar o desconto ou cobrar a soma das parcelas?

A recusa é ilegal, e você tem três instâncias de reclamação antes de pensar em justiça. Comece pela ouvidoria da própria instituição, que tem prazo regulamentar de resposta, e siga para o Banco Central e para o consumidor.gov.br.

Antes disso, saiba que cobrar tarifa pela quitação antecipada também é proibido. O art. 1º da Resolução CMN 3.516/2007 veda às instituições financeiras e às sociedades de arrendamento mercantil a cobrança de tarifa em razão de liquidação antecipada, no caso de pessoas físicas e de micro e pequenas empresas. O texto está na versão compilada publicada pelo Banco Central. Os antigos arts. 2º e 3º dessa resolução, que tratavam do cálculo a valor presente, foram revogados em 2/05/2022 e substituídos pela Resolução CMN 5.004/2022, que é a norma a citar hoje.

O roteiro de reclamação que costuma resolver:

1. Registre na ouvidoria do banco, com o número do contrato, o valor cobrado, o valor que você calculou e o pedido de memorial. Guarde o protocolo.
2. Se a resposta não vier ou não resolver, registre no Banco Central, pelo canal de atendimento ao cidadão. A reclamação entra no ranking público de reclamações das instituições, o que gera pressão real.
3. Abra caso no consumidor.gov.br, plataforma oficial em que as instituições financeiras respondem em prazo determinado e o histórico fica público.
4. Procure o Procon do seu estado quando houver cobrança indevida efetivamente paga, porque aí entra a discussão de devolução.
5. Só então avalie a via judicial, levando o contrato, o memorial que você fez, a resposta do banco e o comprovante do valor pago a mais.

Um cuidado prático faz diferença no resultado. Não pague o valor inflado “para resolver depois”, porque recuperar dinheiro pago é sempre mais difícil do que evitar o pagamento. Se precisar quitar com urgência por causa de uma venda de veículo, pague e registre a contestação no mesmo dia, deixando claro por escrito que o pagamento foi feito sob reserva de discussão do valor.

Vale lembrar que a sobrecarga de dívidas é regra e não exceção no país. A Peic da Confederação Nacional do Comércio de agosto de 2026, divulgada em 10/09/2026, apontou que 82% das famílias brasileiras estão endividadas, com 29,9% em atraso. Num cenário assim, cada recálculo correto de saldo devedor libera orçamento de verdade.

O erro que mais custa caro nessa etapa é desistir na primeira negativa do atendimento de primeiro nível. O atendente que te respondeu provavelmente leu a tela padrão, e a tela padrão mostra o total do contrato. Minha orientação é escalar rápido para a ouvidoria com o cálculo pronto, porque na ouvidoria a análise é feita por quem conhece a Resolução CMN 5.004/2022 e sabe que a recusa não se sustenta.

Perguntas frequentes sobre quitar empréstimo antes do prazo

Quitar empréstimo antes do prazo prejudica o score?

Não prejudica. Contrato quitado é histórico positivo de pagamento, e o encerramento por quitação entra nos birôs como adimplemento. O que pode acontecer é uma pequena oscilação temporária na nota, porque o seu perfil de relacionamento com crédito muda, mas o efeito de médio prazo de quitar uma dívida é favorável.

O banco pode cobrar multa ou tarifa para eu quitar antes?

Não pode cobrar tarifa pela liquidação antecipada, conforme o art. 1º da Resolução CMN 3.516/2007, e não existe multa por antecipar pagamento em contrato de crédito ao consumidor. Se aparecer qualquer cobrança com esse nome na proposta de quitação, peça a exclusão por escrito e registre reclamação se insistirem.

Dá para quitar consignado antes do prazo?

Dá, e a regra do art. 52, § 2º, do CDC vale igual. A diferença é que o desconto é menor, porque a taxa do consignado é mais baixa, e que a baixa da margem consignável em folha pode levar alguns dias para aparecer. Confirme com o banco a data em que a margem será liberada, principalmente se pretende contratar outra operação.

Posso quitar só algumas parcelas em vez do contrato inteiro?

Pode, e é a chamada amortização parcial, prevista no mesmo dispositivo do CDC. O valor abatido também precisa ser calculado a valor presente, e você escolhe entre reduzir o prazo, que economiza mais juros, ou reduzir o valor da parcela, que alivia o mês.

Quanto tempo o banco tem para me dar o valor de quitação?

A Resolução CMN 5.004/2022 exige que a instituição disponibilize de forma tempestiva as informações e os meios para a liquidação antecipada. Já o Documento Descritivo do Crédito deve estar disponível de forma contínua nos canais eletrônicos, entregue de imediato no atendimento presencial e em até um dia útil nos demais canais. Se passar disso, registre protocolo na ouvidoria.

Quitar antes do prazo devolve o seguro prestamista?

Depende da apólice contratada junto com o empréstimo. Quando o prêmio foi pago de forma financiada e cobre um período que não vai mais existir, costuma haver devolução proporcional, mas o pedido precisa ser feito. Peça por escrito a posição da seguradora antes de fechar a quitação.

Vale a pena quitar, e o primeiro passo é pedir o número certo

Para a maioria das pessoas com crédito pessoal ou CDC de loja, quitar antes do prazo compensa, porque a taxa desses contratos é muito superior ao que qualquer aplicação conservadora entrega depois do imposto. O exemplo deste texto mostra R$ 3.781,42 de economia contra R$ 905,33 de rendimento líquido, uma diferença de quase quatro para um sobre o mesmo dinheiro.

A resposta muda em duas situações concretas. Se você não tem reserva nenhuma, guarde primeiro o colchão de emergência e só depois use o excedente para quitar, porque ficar sem liquidez costuma empurrar a pessoa de volta ao crédito caro. Se a sua dívida é um consignado barato e existe outra dívida de cartão ou cheque especial em aberto, quite a mais cara primeiro, já que a economia é proporcional à taxa e não ao tamanho do contrato.

O primeiro passo prático é hoje mesmo, abra o aplicativo do banco, baixe o Documento Descritivo do Crédito do seu contrato e anote a taxa mensal, o saldo devedor e o número de parcelas que faltam. Com esses três dados você refaz a conta deste artigo em uma planilha e descobre, em dez minutos, quanto o seu contrato vale para quitar. Se quiser transformar isso em uma estratégia de médio prazo, o plano de 12 meses para quitar dívidas ajuda a definir a ordem dos contratos.

Aviso: este conteúdo tem caráter informativo e educacional sobre quitação antecipada de empréstimos e não substitui a leitura do seu contrato nem a orientação de um profissional habilitado. As simulações usam taxas médias de mercado de julho de 2026 e não representam a taxa do seu contrato, que pode ser maior ou menor. Decisões sobre quitar, amortizar ou manter um empréstimo dependem da sua renda, das suas outras dívidas e da sua reserva financeira. Para o seu caso concreto, procure um planejador financeiro ou o setor de defesa do consumidor do seu município.