Empréstimo Pessoal

Empréstimo pessoal é a categoria mais ampla do crédito ao consumidor e a que mais varia de preço. Entre a proposta mais barata e a mais cara oferecidas à mesma pessoa, no mesmo dia, a diferença costuma ser de várias vezes. Por isso a maior parte dos textos desta seção trata de comparação: o que olhar, em que ordem e o que ignorar.

O ponto de partida é o Custo Efetivo Total. Ele reúne juros, tarifas, tributos e seguros em um único percentual ao ano e é a única forma honesta de comparar duas ofertas. Explicamos como encontrá-lo no contrato, por que ele é sempre maior que a taxa anunciada e como o IOF e o prazo alteram o valor final pago.

A seção também percorre as modalidades disponíveis e o que cada uma cobra em troca do risco menor: crédito com garantia de veículo ou de imóvel, antecipação do saque-aniversário do FGTS, cheque especial, crédito pessoal sem garantia e as linhas oferecidas por fintechs e bancos digitais. Para quem já contratou, há os textos sobre renegociação, portabilidade da dívida, quitação antecipada com desconto proporcional dos juros e o que fazer quando as parcelas deixam de caber no orçamento.

E há a parte que ninguém gosta de ler antes de assinar: o que acontece em caso de inadimplência, como funciona a negativação, em quanto tempo a dívida prescreve para fins de registro nos birôs de crédito e por que uma dívida prescrita continua existindo mesmo depois de sair da lista.

Nenhum texto aqui recomenda um banco ou um produto específico. O objetivo é que você entre na conversa com o gerente sabendo exatamente quais perguntas fazer e quais números exigir por escrito.