Crédito Consignado

No crédito consignado a parcela é descontada diretamente do salário, do benefício do INSS ou do contracheque do servidor, antes de o dinheiro chegar à conta. Esse desconto na origem reduz o risco do banco e é o motivo de as taxas serem menores do que as do empréstimo pessoal comum. É também o motivo pelo qual o contrato exige atenção redobrada: uma vez averbado, ele acompanha a renda por anos.

Os textos desta seção destrincham os pontos que costumam gerar dúvida e prejuízo. O que é a margem consignável e como ela se divide entre empréstimo, cartão consignado e cartão de benefício. Como funciona a averbação e o que acontece quando o vínculo termina ou o benefício muda. O que é a portabilidade de crédito, regulada pelo Conselho Monetário Nacional, e como usá-la para trocar de banco em busca de uma taxa menor sem renegociar valor ou prazo. Como ler o Custo Efetivo Total do contrato, que é o número que permite comparar propostas, em vez de olhar apenas a taxa de juros ao mês.

Há ainda o lado defensivo. Aposentados e pensionistas são o público mais visado por ofertas irregulares, contratos feitos sem consentimento e ligações que prometem liberação imediata. Explicamos como consultar os empréstimos averbados no próprio benefício, como funciona o bloqueio de novas contratações, o prazo de arrependimento e o caminho para contestar um desconto que você não reconhece, junto ao banco, ao INSS e aos órgãos de defesa do consumidor.

Todo o conteúdo se apoia em normas do Banco Central, em atos do INSS e na legislação vigente, com a fonte indicada em cada afirmação e a data em que foi conferida.